Österreicher sparen mehr, verzichten aber auf Rendite

77% der Österreicher halten sich selbst für eher sicherheitsbetonte Sparer. Sie nehmen die niedrigen Zinsen in Kauf, auch wenn sie dabei Geld verlieren. „Ich glaube, dass viele noch gar nie nachgerechnet haben, was sie täglich verlieren, wenn sie alles nur am Sparbuch liegen haben“, so Thomas Schaufler, Privatkundenvorstand der Erste Bank. „Sparen darf in den Köpfen nicht länger nur mit Sparbuch gleichgesetzt werden.“ Nur ein Anlagemix aus Sparbuch, Wertpapieren und Versicherungen bringt langfristig gesehen die besten Chancen auf Erträge. „Alles nur am Sparbuch zu haben ist genauso falsch wie alles in Aktien zu stecken“, meint Schaufler.

Nur 14% bezeichnen sich als „gemischte Anleger“ – also teils sicherheitsbetont und teils risikobereit. 5% der Österreicher halten sich selbst für risikobereite Anleger.

Was denken die Menschen aber über Aktien, Investmentfonds & Co.? 6 von 10 sehen darin die Möglichkeit, damit Gewinne zu machen. Rund 40% sehen eine steigende Bedeutung von Wertpapieren und halten sie auch für die Altersvorsorge geeignet. 80% sind sich auch des Risikos bewusst, dass man damit auch Verluste einfahren kann – jeder Zweite findet, dass Wertpapiere schwierig zu verstehen sind.

Mehr Wissen, mehr Wertpapiere?

Über 40% der Österreicher würden eine Veranlagung in Wertpapieren in Erwägung ziehen, wenn sie das entsprechende Wissen dazu hätten. Denn mit der Erklärung vieler Finanzbegriffe sind die Österreicher überfordert. Das verdeutlichen auch die Ergebnisse dieser Studie: Begriffe wie Volatilität können 80% nicht definieren, mit dem Wort Ausgabekurs können 58% nichts anfangen und von einem Nennwert hat jeder Zweite noch nichts gehört. 4 von 10 könnten auch nicht erklären was ATX bedeutet, genau so viele sind mit dem Wort Investmentfonds überfordert. „Das ist auch die Aufgabe der Berater, die Dinge verständlich zu erklären und mit Kunden auf Augenhöhe zu sprechen. Nur so kann man gemeinsam an einer vernünftigen Anlagestrategie arbeiten“, so Schaufler.

Auch wenn es um das Wissen zu diesem Thema schlecht bestellt ist, sagen immerhin fast 8 von 10 Österreicher, dass der Berater in ihrer Bankfiliale ihr erster Ansprechpartner ist, wenn es um Finanzthemen wie Geldanlage geht. Erst weit abgeschlagen folgen Freunde und Bekannte mit 28% sowie das Internet mit 18%. Schaufler: „Diesem Vertrauensvorschuss wollen wir mit den besten Wertpapierberatern am Markt gerecht werden.“

Dreiviertel der Österreicher haben bereits ein Beratungsgespräch mit dem Vertrauten ihrer Hausbank geführt, davon 59% über das Thema Geldanlage.
 

Der Anlagemix als Lösung

Bei Betrachtung von längeren Zeiträumen wird beim Thema Geldanlage eines sehr schnell klar: Es gibt kein Patentrezept, das für jeden gleichermaßen funktioniert und jede Asset-Klasse hat ihr Höhen und Tiefen. „Daher ist eine Aufteilung auf verschiedene Anlageklassen so wichtig“, betont Schaufler. Das Anlagekonzept You Invest, das vor drei Jahren aufgelegt wurde, bildet genau diesen Ansatz ab. Der gemanagte Dachfonds in vier Risikoklassen hat mittlerweile ein Volumen von 1,3 Milliarden Euro. Am stärksten wird in den You Invest „Balanced“ mit einer Quote von aktuell 70% Anleihen und knapp 15% Aktien veranlagt. Seit Auflage liegt die Performance bei rund 3% p.a. Dieser Fonds bildet auch das Sicherheitsbedürfnis der Österreicher gut ab, da er relativ konservativ ausgerichtet ist. Neu bei You Invest ist, dass man bereits mit einem Einmalerlag von 3.000 Euro einsteigen kann (bisher 10.000 Euro) und das ganze kann jetzt auch ganz ohne Einmalerlag mittels s Fondsplan ab 50 Euro im Monat bespart werden. www.youinvest.at

[1] 2006 wurde die Kategorie Wertpapiere nicht abgefragt, nur Fondsbesitz. Auch Immobilienvorsorge nicht, daher kein Vergleichswert.